سیستم درخواست و پردازش خودکار تسهیلات LOS
سیستم درخواست و پردازش خودکار تسهیلات (Loan Origination System) یا LOS یک راهحل مدیریت تسهیلات است که کل چرخه عمر تسهیلات را ساده میکند و در عین حال شما را قادر میسازد سبدهای تسهیلات جاری و غیرجاری را مدیریت کنید. سیستم درخواست و پردازش خودکار تسهیلات را میتوان به عنوان راهحل مستقل و یکپارچهای با سیستم مجموعه موروثی یا به عنوان بخشی از مجموعه AroTRON ارائه کرد.
فرقی نمیکند سبدهای شخصی خودتان یا سبدهای شخص ثالث را مدیریت کنید، سیستم درخواست و پردازش خودکار تسهیلات میتواند به صورت پلتفرم کامل مدیریت متمرکز تسهیلات عمل کند یا میتوان از طریق APIهای استاندارد با سایر سیستمهای موروثی آن را یکپارچه کرد. سیستم درخواست و پردازش خودکار تسهیلات از استانداردهای مستقل از پلتفرم استفاده میکند، بنابراین هزینه مالکیت را کاهش میدهد در حالیکه امکان ادغام سریع را با استفاده از معماری خدمتمحور فراهم میکند.
هزینه پیادهسازی را کاهش میدهد تا عملکردی غنی همراه با توسعه حداقل را در اختیار داشته باشید.
زمان ورود به بازار را برای عرضه محصولات جدید که عملکرد پیچیدهای دارند کاهش میدهد.
بهرهوری را افزایش میدهد و از هزینههای عملیاتی میکاهد و مدیریت ابتدا به انتهای تسهیلات را به عنوان راهحل مستقل و یکپارچهای با سیستم مجموعه موروثی یا به عنوان بخشی از مجموعه انباشت و بازیابیهای AroTRON ممکن میسازد.
ارائه خدمات تسهیلات را ممکن میسازد و با استفاده از تکنیکهای کارآمد تجدید ساختار، ابزارهای قدرتمندی برای حداکثر کردن بازگشت دیون فراهم میکند.
با افزایش گسترده تسهیلات غیرجاری (که مشمول بازپرداخت دیرکرد هستند یا احتمال بازپرداخت آنها توسط تسهیلاتگیرنده کم است. ) در سراسر جهان در دهه گذشته، چرخه عمر تسهیلات بسیار پیچیده شده است. به همین جهت نیاز به وجود یک راهحل مدرن و منعطف که ابزارهای مناسبی را برای تجدید ساختار تسهیلات ارائه دهد به شدت احساس میشود.
این سیستم با ارائه طیف گستردهای از گزینههای بازپرداخت و نرخ بهره، از انواع تسهیلات خُرد، [تسهیلات راهاندازی] کسبوکارهای خُرد تا متوسط و تسهیلات تضمینشده و بدون وثیقه شرکتی پشتیبانی میکند.
شما بهراحتی میتوانید محصولات جدیدی راهاندازی کنید یا محصولات موجود را بهموقع تغییر دهید، و به شما امکان میدهد تا متناسب با نیازهای فعلی و آینده کسبوکار خود، پیشنهادات سفارشیسازیشده ارائه کنید.
سیستم درخواست و پردازش خودکار تسهیلات یک راهحل مدیریت تسهیلات است که کل چرخه عمر تسهیلات را ساده میکند و در عین حال شما را قادر میسازد سبدهای تسهیلات را مدیریت کنید.
امکانات و ویژگی های محصول :
- مدیریت سرتاسری تسهیلات به عنوان راهحلی یکپارچه
- تنظیمات پیشرفته محصولات
- انتقال سبد تسهیلات
- خدمتهای مشترک
- مدیریت متمرکز تسهیلات
- پردازش پرداختها
- برنامههای بازپرداخت
- معیارهای تجدید ساختار / استمهال
- محاسبه بهره / صورتحساب
- پردازش بدهیهای معوق
- تراکنشهای مالی متمرکز تسهیلات
مزایای اصلی سیستم درخواست و پردازش خودکار تسهیلات :
-
هزینه پیادهسازی را کاهش میدهد تا عملکردی غنی همراه با توسعه حداقل را در اختیار داشته باشید.
-
زمان ورود به بازار را برای عرضه محصولات جدید که عملکرد پیچیدهای دارند کاهش میدهد.
-
بهرهوری را افزایش میدهد و از هزینههای عملیاتی میکاهد و مدیریت ابتدا به انتهای تسهیلات را به عنوان راهحل مستقل و یکپارچهای با سیستم مجموعه موروثی یا به عنوان بخشی از مجموعه انباشت و بازیابیهای AroTRON ممکن میسازد.
-
ارائه خدمات تسهیلات را ممکن میسازد و با استفاده از تکنیکهای کارآمد تجدید ساختار، ابزارهای قدرتمندی برای حداکثر کردن بازگشت دیون فراهم میکند.
مروری بر معماری داخلی سیستم درخواست و پردازش خودکار تسهیلات :
رابط های کاربری
گزارش دهی برای تنظیم گری
پرداخت ها
حسابداری
گزارش دهی برای سرمایه گذار
پایگاه داده ها
دفتر اعتبار
پسخوان
تجدید ساختار
صورتحساب
محاسبه بهره تسهیلات
پردازش بدهی های معوق
اصلاحات مالی
پرداخت ها
فسخ ها
بازخرید / خاتمه
پیشخوان
مدیریت روابط :
- ارتباط با مشتری
- ارسال اعلان ها و هشدارها
- مدیریت حساب
مدیریت
جامع :
- تایید و امتیازهای کاربر
- فرایندهای شبانه و روزانه
- پارامترها
- فراداده ها
محصول :
- پیکربندی محصول
- طرح های مبتنی بر نرخ بهره
- تنوع ترازهای بدهی
- تراکنش ها
- صف پرداخت
- ویژگی های پویا
جزییات سامانه ها :
مجموعه محصولات شرکت Relational، از جمله i-Apply، AroTRON، و Decision Engine، طیف وسیعی از نوآوریهای تکنولوژیکی و ابزارهای یکپارچهسازی را ارائه میدهد که میتواند عملکرد بانک، تعامل با مشتریان، و رقابتپذیری بازار را به میزان چشمگیری بهبود بخشد.
i-Apply - دروازهای رو به درخواست و پردازش دیجیتالی تسهیلات:
بستر i-Apply از شرکت Relational یک سامانه مدیریت جامع درخواست و پردازش تسهیلات و اعتبارات است که به مشتریان امکان میدهد از هر جا و در هر زمان برای محصولات مالی گوناگون مانند وام، خط اعتباری، ضمانتنامه، اعتبارات اسنادی، کارت اعتباری، و بیمه درخواست دهند. با حذف کاغذبازی غیرضروری و بهرهگیری از فناوریهای پیشرفته و برخط و امن، فرایند درخواست را سادهسازی کرده و چرخه فروش محصولات اعتباری را کوتاه مینماید. این سامانه برای یکپارچهسازی ساختارهای موجود طراحی شده و بهسادگی امکان یکپارچه شدن در حوزه خدمات مالی را دارد تا نهادهای مالی بتوانند در تمام نقاط به مشتریان خود دسترسی یابند و دوره فروش محصولات و خدمات را به طرز قابل ملاحظهای کاهش دهند.
مدیریت گردش کار- چابکسازی فرایندها: ماژول مدیریت گردش کار درون i-Apply فرایند صدور تسهیلات را تا حد بسیار زیادی خودکار میکند، تعاملات دستی را کاهش داده و سامانه را کارآمدتر میسازد. این ماژول امکان ساخت و نگهداری گردشهای کاری برای هر محصول را به کاربران مجاز میدهد و سیاستهای اعتباری و کسبوکار بانک را در سامانه جاسازی میکند. این ماژول امکاناتی چون پردازش موازی، گردشهای کار پویا بر پایه مقررات بانکداری، و حسابرسی قدرتمند ارائه میدهد و بدینترتیب کنترل کامل به همراه سازگاری با آییننامههای داخلی بانک و کلیه مقررات و دستورالعملهای بانک مرکزی ج.ا.ا را محقق میسازد.
یکپارچهسازی و واسط کاربری- دسترسی بهبود یافته: ماژول یکپارچهسازی i-Apply دسترسی به خدمات داده پیشرو در صنعت را با یک اتصال واحد برقرار میکند و یکپارچهشدن باAPIها، XMLها، وب سرویسهای، و تبادل فایل را تسریع مینماید. این سامانه هم اکنون با کلیه سامانههای نامدار بانکداری جامع یکپارچه شده و از هشدارها و اعلانها از راه کانالهای ارتباطی گوناگون در خلال چرخهٔ عمر تسهیلات پشتیبانی میکند. با مجموعه قدرتمند واسطهای HTML برای استفاده بهشکل رومیزی، تحت وب، روی تبلت، و گوشیهای هوشمند،i-Apply تضمین مینماید.
ماژول یکپارچهسازی i-Apply دسترسی به خدمات داده پیشرو در صنعت را با یک اتصال واحد برقرار میکند و یکپارچهشدن باAPIها، XMLها، وب سرویسهای، و تبادل فایل را تسریع مینماید. این سامانه هم اکنون با کلیه سامانههای نامدار بانکداری جامع یکپارچه شده و از هشدارها و اعلانها از راه کانالهای ارتباطی گوناگون در خلال چرخهٔ عمر تسهیلات پشتیبانی میکند. با مجموعه قدرتمند واسطهای HTML برای استفاده بهشکل رومیزی، تحت وب، روی تبلت، و گوشیهای هوشمند،i-Apply تضمین مینماید. کاربران میتوانند وظایف را در یک محیط قابل حسابرسی، بازرسی و نظارت کامل انجام دهند و بدین طریق شفافیت عملیاتی و قابلیت پاسخگویی را بهبود میبخشد.
AroTRON - بهینهسازی مدیریت بدهی:
AroTRON راهکاری جامع برای مدیریت وصول مطالبات، تسویه مطالبات، و مسائل و گردش کار اقدامات حقوقی است. این راهکار طیف وسیعی از کارکردها و توانمندیها را برای کمک به چابکسازی فرایندهای مدیریت بدهی ارائه میدهد و به روشی روان با سامانههای قدیمی و پشتیبان یکپارچه میشود. این بستر شامل ابزارهایی چون موتور قواعد کسبوکار و قابلیت شمارهگیری خودکار برای مدیریت فعالانه روابط با مشتریان، و کاهش نرخ نکول به کمینهترین میزان ممکن است. AroTRON از کانالهای ارتباط کمهزینه مانند پیام کوتاه و ایمیل هم پشتیبانی میکند و کارکردهای تخصصی برای مشتریان شرکتی، از جمله مدیریت وثایق، فراهم میآورد.
Decision Engine - خودکارسازی رسیدگیهای مرتبط با سیاستهای سازمانی:
Decision Engine ابزاری قدرتمند است که میتواند طیف گستردهای از بررسیهای مرتبط با سیاستهای سازمانی را خودکار کند. کسبوکارها میتوانند از طریق واسطی منعطف و کاربرپسند سیاستها را تعریف کنند و متخصصین امر را قادر میسازد بینیاز از برنامهنویسی پیچیده جریانهای منطقی تصمیمگیری ایجاد نمایند.Decision Engine میتواند دادهها را از منابع گوناگون تجمیع نماید و امکاناتی چون نسخهسازی مقررات و شبیهسازی را دربر میگیرد تا از انعطافپذیری و درستی سازوکار تصمیمگیری اطمینان حاصل کند. این سامانه مستقل از هسته اصلی سیستم عمل کرده و لایهای از انعطافپذیری فراهم میآورد که در آن منطق کسب و کار به سادگی تبادل، تغییر و تطبیق داده شده، و در تمامی بخشهای سیستمها به شکلی منعطف مورد استفاده مجدد قرار میگیرد.
در نهایت یکپارچهسازی محصولات شرکت Relational میتواند بانک ها را به نهادی پیشگام در بانکداری شرکتی دیجیتال-محور در ایران بدل کند، نهادی که توانایی توسعه سریع خدمات و عکسالعمل چابک به تقاضاهای بازار را دارد.